高雄五福儲互社　連結社會金融救濟的臍帶

2025-03-25・合作聯合國

文字／陳怡樺　攝影／陳郁玲　照片提供／五福儲互社、南社教委會

座落在高雄愛河畔的天主教玫瑰聖母堂總吸引遊客的目光，十二月初的週末，台南分社教育委員會舉辦年度合作教育課程，參訪與聖母堂有深遠關係的對街鄰居「高雄市五福儲蓄互助社」。

這天，五福儲蓄互助社社長吳英傑站在門口，笑咪咪歡迎大家。走上二樓，吳英傑請出堪稱「鎮社之寶」的舊招牌「天主教高雄主教座堂玫瑰儲蓄互助社」，分享從「玫瑰」變「五福」的更名往事。1970年四月，五福社成立，由神長和幹部命名為「高雄玫瑰儲蓄互助社」，這是天主教高雄教區第一個，也是高雄地區第一個儲互社，初創社員70人。碰巧花蓮地區另有以「玫瑰」為名的儲互社先登記，只好改以社址所在地的「五福路」定名。
 

談到儲蓄互助社進入台灣的起點，1961年，來自西班牙耶穌會、譽為「台灣儲蓄互助社推手」的汪德明神父（Rev.JesusSanchez Brena,S.J.，1929-2024），在新竹晉鐸。1963年經耶穌會選派，汪德明神父與夥伴參加「亞洲社會經濟生活協會」的「社會行動領導者研討會」，認識儲蓄互助的微型平民金融概念。當時耶穌會士在台灣常見到身處貧苦、卻無力脫貧的人，希望大家能擁有使用金融工具的權利，便開始積極推動儲蓄互助社運動。在各界的努力之下，1997年5月《儲蓄互助社法》三讀通過。吳英傑談到，現代人幾乎每天都會接金融機構的貸款來電，相較過去高利息的年代，經濟困難者不可能有機會與銀行往來。
 

過去五福路一帶舊稱「海墘仔」，五福社開展於此。當年道明會神父見到教友生活困頓、居無定所，便籌錢買地，這一區逐漸成為以教友為主的聚落，吳英傑的外婆是其中一位住民。而後，聖家會陳慰修女和神父利用教會資源，引入儲互社概念，開辦借貸事宜， 改善教友生活。八、九零年代，吳英傑的父母創業缺乏資金，仰賴外婆向五福社借款。走過55個年頭，五福社凝聚了四百多位社員，累積股金近三千八百萬元。吳英傑說，當每位社員定期存入股金，達到一定經濟規模，每一筆放貸讓資金流動，就有機會促使改變發生。
 

社員的股金是個人信用也是資本

儲蓄互助社和一般商業銀行的運作邏輯不同，一般人向銀行借款時，銀行通常以工作、薪水或不動產等做為審核個人信用與借款額度的依據。「儲互社是依該社員的股金為依據。」吳英傑以五福社為例，假設一位社員在儲互社有十萬元股金， 可借款的金額為股金的三倍，即三十萬。「神父經常在聚會時請大家存錢，也是存股金、累積信用。萬一需要周轉時，以股金為本貸款，不要領走股金。」儲互社的設計原理是為了解決貧窮，鼓勵社員每月存款，所有社員累積的股金，再放貸給需要周轉的社員，貸款社員依其收入能力按期還款。他也談到，每當遇到社員逾期還款，社方不是擔心逾期，而是擔心社員遇到困難，不與社方討論，讓社方難以提供協助。
 

「小時候主日學老師常說，要遵守十誡，不能欺騙人，現在我慢慢懂了，不欺騙就是信用，有信用就是一個良善、有信仰的人。」吳英傑認為，談儲互社的價值要回到信仰本身，他引述汪德明神父的話「信用等於信仰」。「我是耶穌會會士訓練出來的孩子。」畢業於輔仁大學宗教系的吳英傑，也是一位天主教徒，目前任教於天主教辦學的文藻外語大學。對他而言，儲互社是實踐使徒精神的真實場域，期待儲蓄互助運動成為促進社會發展的鹽和酵母，期許天主教徒或儲互社幹部承擔更多責任、促進社會改變。
 

儲互社是老少世代的金融幫手

近年，五福社的發展遇到少子高齡化、資訊爆炸等挑戰。根據吳英傑的觀察，2000 年左右台灣進入低利率的階段，2008年金融海嘯後，銀行再次調降利息，在在都衝擊儲互社的社業務推展。「我們努力讓放貸方案更彈性活潑。」他說，十月份重創高雄的風災，五福儲互社提供社員臨時修繕的周轉需求；十二月初通過「蛇（什） 麼都有」專案，因應農曆年節間，社員家庭周轉等臨時性資金需求。

吳英傑談到，五福社社員的平均年紀為63歲，為了讓年長社員活得更健康，引入「共同購買」的概念，可讓教友理性且計畫性消費。因此，2024年3月起與主婦聯盟開始交流，12月五福社正式加入主婦聯盟合作社，成為法人社員。
 

「現在很多學生，打工才是主業，念書快變成副業了。」吳英傑與教育委員邱涵能老師在文藻校園內開辦「金融素養培養皿」課程，整合文藻圖書館、李文瑞教授獎助基金等資源，讓青年世代認識友善的金融工具，建立健康的財務觀念。他任教的學校有不少的學生依賴各種補助或工讀，以維持生活，他建議同學先從小額開始存款累積信用，若有金融上的問題，也非常歡迎與儲互社討論。

超過三百個、遍佈台灣各個角落的儲互社，都在實踐先驅者雷發巽（Friedrich Wilhelm Raiffeisen，1818-1888）的名言「We do together what we are too small to do a lone .（意譯『孤掌難鳴，合作成事』）」，支持每一位有金融需求的人，能安心邁向未來。



▸ 德明神父專訪2013中華民國儲蓄互助協會50周年

▸ 五十週年「五福·50」五福儲蓄互助社口述歷史訪談人沈復華理事（時任理事長）
 


（首圖圖說：台南分社教育委員會舉辦年度合作教育課程，與五福儲蓄互助社交流。（南社教委會提供））