Desjardins Group 北美最大合作金融集團

2025-08-25・合作聯合國

文字／林邦文理事、張育章理事　圖片來源／Wikimedia Commons 網站（https://reurl.cc/GNXVvy）

Desjardins Group（中譯「戴嘉丁集團」，以下簡稱「Desjardins」）由新聞記者阿爾峰斯．戴嘉丁（A lphonse Desjardins,1854-1920）於1900年在魁北克省Lévis市創立，是北美第一個儲蓄互助社（以下簡稱「儲互社」）“Caisse populaire de Lévis＂。戴嘉丁深受歐洲合作運動啟發，特別是德國雷發巽模式；合作社致力為被傳統銀行排斥的法語社區提供金融服務，解決工人階級面臨的高利貸問題。1906年魁北克政府通過相關法案，為儲互社提供法律地位，奠定發展基礎。

Desjardins 的成長歷程有許多關鍵轉折點：1920年代建立聯邦結構，成立區域聯盟協調各地儲互社；1944年創立首間保險公司，開啟業務多元化；而1970 年代配合魁北克寧靜革命，積極現代化並引入電腦技術；1981年重組為現行集團結構，整合各項業務。進入21世紀後，合作社加速數位轉型，2010年推出線上銀行，2015年則啟動大規模數位戰略，擁抱金融科技創新。
 

分散但互補的運作模式

Desjardins 採用獨特的分散式治理模式，基層是約300個地方儲互社，由社員民主管理，實行一人一票制；中間層為六個區域聯盟，負責協調支援；最高層是集團總部，統籌戰略規劃。這種結構確保決策貼近社區需求，透過規模經濟降低成本。地方儲互社專注社員服務，區域聯盟提供培訓監督，總部負責風險管理和產品開發。

Desjardins 最大特色是儲互社與金融集團間的精妙分工。地方儲互社扮演社區銀行角色，提供存款、放貸、保險等基本服務，強調與社員緊密關係和社區參與，深度了解當地需求，為小企業和個人提供客製化服務；金融集團則負責複雜業務，包括投資銀行、資產管理、國際業務，旗下擁有Desjardins Securities 證券業務、Desjardins Insurance 保險產品、Desjardins Venture Capital創業投資等專業子公司。

兩者形成完美互補：儲互社為集團提供穩定資金來源和廣泛客戶基礎，集團為地方儲互社提供產品開發、風險管理和技術支援。這種模式既保持合作社民主特色和社區根基，又具備大型金融機構的專業能力和競爭力。
 

轉型中仍堅守合作價值

作為北美最大合作金融集團，Desjardins 對加拿大社會影響深遠。集團在魁北克省金融市場佔有率超過40%，服務超過700萬個社員，每年將大部分盈餘返還社員和社區，2022年的回饋更超過六億加元。此外，透過Desjardins 基金會等機構，合作社也積極支持教育、環保和社區的發展。

今日Desjardins 已發展成資產超過4000 億加元的金融巨擘，業務涵蓋零售銀行、商業銀行、保險、證券、資產管理等領域。面對數位化浪潮和激烈競爭，集團持續推進創新轉型，同時堅持合作社價值觀。它成功結合合作社民主治理與現代金融專業服務，創造獨特的「合作金融模式」，為全球合作經濟發展提供寶貴經驗，證明合作社組織在現代經濟中仍具強大的競爭力和社會價值。


（首圖圖說：Desjardins Group創辦者戴嘉丁夫婦的家，現在是紀念館。）